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湖南法治報(bào)訊（通訊員 歐陽寧 康繼達(dá)）當(dāng)前信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為社會生活中的常態(tài)，但隨之而來信用卡糾紛也日益增多。9月4日，江華瑤族自治縣司法局碼市司法所成功指導(dǎo)碼市鎮(zhèn)人民調(diào)解委員會調(diào)結(jié)一起信用卡糾紛案件，從立案受理到調(diào)解再到申請司法確認(rèn)僅用時(shí)2天，用“溫度”和“速度”切實(shí)維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，減輕了當(dāng)事人的訴累和還款壓力，真正實(shí)現(xiàn)案結(jié)事了人和。

2020年4月，趙某向某銀行申領(lǐng)了一張信用卡，信用卡領(lǐng)用合約約定，逾期未歸還透支款將產(chǎn)生利息、違約金等費(fèi)用，截至2025年9月趙某已拖欠銀行透支款本金及利息、違約金共計(jì)6萬余元。銀行多次催要無果后將趙某起訴至法院。為減輕當(dāng)事人的訴累和人民法院的辦案壓力，在征得雙方當(dāng)事人同意后，江華瑤族自治縣人民法院碼市法庭聯(lián)合江華瑤族自治縣司法局碼市司法所啟動了訴前聯(lián)調(diào)機(jī)制，通過人民調(diào)解化解糾紛。

調(diào)解員第一時(shí)間電話聯(lián)系趙某，向其闡明利害關(guān)系，普及欠款不還將面臨的法律責(zé)任和形成不良征信記錄的后果。了解到其近幾年生意接連虧損，打工收入較低，母親長年患病，家庭負(fù)擔(dān)較重，不是故意不還錢，但由于欠款金額較大，沒有能力一次性還完欠款，希望能與銀行協(xié)商制定合理還款方案并適當(dāng)減免部分息費(fèi)。

考慮到趙某并非惡意透支，且具有還款意愿，若簡單采取訴訟、執(zhí)行等措施，不僅無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)，還可能徹底斷絕其還款能力。調(diào)解員采取“三步走”策略，一是組織雙方面對面溝通，逐一就信用卡的申領(lǐng)情況、合約主要條款是否進(jìn)行提示、透支本金及利息計(jì)算等要點(diǎn)與雙方當(dāng)事人進(jìn)行核對；二是從情、理、法角度勸導(dǎo)當(dāng)事人積極還款，引導(dǎo)趙某梳理現(xiàn)有資產(chǎn)和收入情況，制定可行的還款計(jì)劃；三是讓銀行了解被執(zhí)行人的實(shí)際困難，建議銀行適當(dāng)減免部分違約金，給予寬限期。經(jīng)過多輪調(diào)解，最終銀行同意減免部分利息，并為趙某打造“個(gè)性化”還款方案。雙方當(dāng)事人簽訂人民調(diào)解協(xié)議，并于當(dāng)日向法院提出司法確認(rèn)申請。至此，一起因信用卡逾期還款引發(fā)的糾紛得以圓滿解決。

調(diào)解員提醒：消費(fèi)者應(yīng)培養(yǎng)良好借貸的習(xí)慣，樹立理性的信貸消費(fèi)觀和健康生活觀，在申領(lǐng)信用卡消費(fèi)時(shí)考量自身收支情況及還款能力，并做好還款規(guī)劃，堅(jiān)持“理性消費(fèi)”，切勿盲目透支，影響正常工作生活。

作者：歐陽寧 康繼達(dá)

責(zé)編：左爽

一審：楊友林

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)